Planowanie wydatków – na co przeznaczyć nadwyżki finansowe?

W czasach rosnącej świadomości finansowej coraz więcej osób stara się nie tylko kontrolować swoje wydatki, ale również mądrze zarządzać nadwyżkami. Jeśli po opłaceniu wszystkich stałych kosztów i podstawowych potrzeb zostają Ci środki – gratulacje! To idealny moment, by zacząć planować świadome gospodarowanie nadwyżkami finansowymi. Tylko co z nimi zrobić? Wydać na przyjemności, zainwestować, a może schować „na czarną godzinę”? 

Fundusz wydatków nieregularnych – budżet bez niespodzianek

Zanim zaczniemy mówić o inwestowaniu czy przyjemnościach, warto pomyśleć o wydatkach nieregularnych – takich, które nie pojawiają się co miesiąc, ale są nieuniknione. Ubezpieczenia, przeglądy auta, prezenty, święta, wakacje, sezonowa odzież – wszystko to potrafi poważnie zachwiać budżetem, jeśli nie jesteśmy na to przygotowani. Dobrym pomysłem jest utworzenie osobnego konta lub koperty budżetowej i odkładanie co miesiąc ustalonej kwoty. To pozwala uniknąć „awaryjnego” sięgania po oszczędności lub kartę kredytową. Więcej na temat budowania funduszu wydatków nieregularnych dowiesz się z tego artykułu: https://tavex.pl/czy-da-sie-zaplanowac-nieregularne-wydatki/ 

Poduszka finansowa – spokój ducha

Kolejnym priorytetem powinno być zbudowanie poduszki finansowej. Poduszka finansowa to rezerwa, która pozwoli Ci przetrwać kilka miesięcy bez dochodów – np. w przypadku utraty pracy, choroby czy innego kryzysu. Wysokość tej poduszki to indywidualna kwestia, ale eksperci zalecają, by wynosiła od 3 do 6 miesięcy kosztów życia. Warto trzymać te środki w bezpiecznym i stosunkowo łatwo dostępnym miejscu, by w razie nagłej potrzeby mieć je pod ręką.

Odpowiednim, a zarazem najprostszym rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe. Jednak, jeśli zależy Ci na dodatkowej ochronie środków przed spadkiem wartości, dobrym sposobem może okazać się podzielenie swojej poduszki na dwie części. Jedną z nich można umieścić na koncie oszczędnościowym, a drugą np. w obligacjach. Dzięki temu, pieniądze nie będą tracić na wartości, a ewentualna pokusa wykorzystania ich na inne cele będzie mniejsza. 

Posiadanie dobrze zbudowanej, bezpiecznej poduszki finansowej daje ogromny komfort psychiczny, większą elastyczność w życiu zawodowym i osobistym, a jednocześnie pozwala bardziej odważnie podchodzić do inwestowania pozostałych nadwyżek. Właśnie dlatego warto traktować ten cel jako jeden z fundamentów swoich finansów osobistych. 

Inwestowanie – ochrona i pomnażanie kapitału

Gdy już masz zabezpieczenie w postaci poduszki finansowej i funduszu wydatków nieregularnych, warto pomyśleć o inwestowaniu nadwyżek. Pieniądz, który leży bezczynnie, traci na wartości przez inflację. Aby go chronić i pomnażać, możesz rozważyć różne formy inwestycji np.:

• obligacje skarbowe – prosta i bezpieczna forma lokowania kapitału, nie wymagająca dużych nakładów finansowych;
• złoto – traktowane jako „bezpieczna przystań” w niepewnych czasach, która pozwoli na dywersyfikację portfela inwestycyjnego;
• fundusze inwestycyjne lub akcje.

Pamiętaj: inwestowanie powinno być dopasowane do Twojego profilu ryzyka i celów finansowych.

Emerytura – im wcześniej, tym lepiej

Choć dla wielu młodych ludzi brzmi to abstrakcyjnie, odkładanie na emeryturę to rozsądne wykorzystanie nadwyżek. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej będziesz musiał odkładać w przyszłości, by osiągnąć ten sam efekt. Warto rozważyć konta IKE lub IKZE, które oferują ulgi podatkowe i służą długoterminowemu oszczędzaniu.

Przyjemności – z umiarem i rozsądkiem

Planowanie finansów nie oznacza życia w wiecznym wyrzeczeniu. Przyjemności są ważne – pozwalają odpocząć, czerpać radość z życia, nagrodzić siebie za ciężką pracę. Wakacje, kolacja w dobrej restauracji, nowy gadżet czy hobby – wszystko to ma wartość. Kluczem jest zachowanie proporcji. Nie chodzi o to, żeby wydawać całą nadwyżkę na zachcianki, ale też nie ma sensu żyć w przekonaniu, że każda dodatkowa złotówka musi być przeznaczona na oszczędności czy inwestycje. Przeznaczenie części nadwyżki na własne przyjemności pozwoli zachować zdrowy balans. 

Inflacja stylu życia – cichy wróg

Na koniec warto wspomnieć o zjawisku inflacji stylu życia, czyli sytuacji, w której wraz ze wzrostem dochodów automatycznie podnosimy swoje standardy (droższe restauracje, nowe auto, większe mieszkanie), a oszczędności nadal pozostają minimalne. To bardzo powszechne i bardzo niebezpieczne. Świadome zarządzanie nadwyżkami to sposób na uniknięcie tej pułapki. Zamiast „przejadać” każdy dodatkowy dochód, warto go zaplanować i rozdysponować z wyprzedzeniem. Więcej na ten temat przeczytasz w tym artykule: https://tavex.pl/inflacja-stylu-zycia-jak-madrze-zarzadzac-pieniedzmi/ 

Nadwyżki finansowe to świetna okazja do budowania stabilnej, spokojnej przyszłości. Odpowiedzialne gospodarowanie nimi nie oznacza rezygnacji z przyjemności, lecz znalezienie równowagi między teraźniejszością a przyszłością.